Please reload

Свежие новости

БЛОКИРОВКА СЧЕТОВ ГРАЖДАН

10.09.2018

 

26 сентября 2018 года у банков прибавятся полномочий по блокировке операций по счетам клиентов, если они имеют признаки сомнительных. Одновременно с этим ЦБ РФ начинает формирование перечня таких блокировок. Что будет с теми гражданами, которые в него попадут России опубликовал на едином портале для размещения проектов нормативно-правовых актов проект своего указания, из которого следует обязанность банков информировать финансового регулятора обо всех случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. То есть о блокировках сомнительных операций, которые начнутся после 26 сентября 2018 года. Эксперты опасаются, что таким способом банки и ЦБ РФ сформируют новый «черный список» организаций, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые в дальнейшем будут испытывать сложности с получением банковских услуг. Проект указания ЦБ РФ предусматривает формирование новой базы клиентов банков - юридических лиц и граждан, которые участвуют в транзите или обналичивании украденных денег. Как рассказал эксперт, последних называют дропперами, и эта база, по мнению финансистов, должна помочь повышению информационной безопасности и защите средств клиентов банков. Ведь в большинстве случаев украденные со счетов добропорядочных клиентов банков деньги выводятся именно через физических лиц - дропперов. Эксперты отмечают, что это самый быстрый способ, и остановить такие операции сейчас очень сложно. Ведь в условиях электронных платежей вывод и обналичивание денег может занимать всего несколько часов. До сих пор у банков не было эффективного способа борьбы с дропперам. Но после того, как банки получат право блокировки подозрительных операций, у них появятся реальные инструменты борьбы  с такими недобропорядочными гражданами. Из проекта финансового регулятора следует, что после того, как какой-либо банк сообщит о возможном несанкционированном переводе клиенту и в ЦБ РФ, регулятор может отправить параллельно с самим банком запрос в банк получателя средств. В ответ на такой запрос банк в свою очередь будет обязан предоставить информацию Центробанку: о номере карты; о номере счета получателя; о сумме перевода; о дате и времени операции. Также банки должны будут передавать Центробанку в хешированном (обезличенном) виде: для граждан — номер паспорта и СНИЛС получателя; для организаций — номер ИНН, а также обезличеннные паспортные данные и СНИЛС лица, уполномоченного распоряжаться деньгами на счете. О возврате денег получателем банк также должен будет проинформировать финансового регулятора. Фактически в базу будут вносить именно получателей таких подозрительных переводов. Но проектом предусмотрено не только создание нового «черного списка», но и способ реабилитации тех, кто попадет в эту базу. Об этом журналисты узнали от участников обсуждения проекта в Центробанке РФ. В новый перечень могут попасть добропорядочные  клиенты банков . Эксперты опасаются, что инициатива ЦБ РФ по формированию перечня «пособников хакеров» может привести к появлению в нем добропорядочных банковских клиентов. Например, это может произойти в случае, если злоумышленники использовали счет добросовестного клиента без его согласия и ведома, то есть тайно. Либо, если банк по ошибке внес операцию в список сомнительных. Один из банкиров рассказал журналистам, что иногда злоумышленники просят знакомых получить для них на свою карту деньги, при этом реальный получатель может и не подозревать, что они были похищены. Хакеры могут выводить средства сначала на счет взломанной крупной компании с большими оборотами, а уже потом раскидывать по множеству счетов и обналичивать, и так нередко происходит. Еще одним случаем может стать нечистоплотная конкурентная борьба или техническая ошибка. Поэтому проблем у добросовестных клиентов банков также прибавится уже совсем скоро. Ведь он еще может и не узнать о том, что его внесли в базу дропперов. Ни закон, ни проект указания не обязывают банки раскрывать эту информацию. Поэтому и реабилитироваться будет непросто.
 

Share on Facebook
Share on Twitter
Please reload

Соцсети
Please reload

Поиск по тегам
Please reload

Архив
  • Vkontakte Social Icon
  • Facebook Basic Square
  • Twitter Basic Square